〈鉅亨網理財〉 理財周刊提供 2007 / 04 / 12 星期四 11:58

立法院初審通過《消費者債務清理條例草案》，雖提高了債務人的權益，但行庫主管則警告，這樣的法令會影響房貸市場緊縮，不利整體經濟發展。是否真會如此發展，有待觀察。

債務逼人走絕路，導致自殺或是攜子自殺事件頻傳，為了協助卡債族與小額信用貸款者合理還款，立法院初審通過《消費者債務清理條例草案》，未來沒有擔保的債務在1200萬元以下者，可選擇合理還款的更生程序，或是宣告破產清償，開啟卡債族的一線生機。

恐影響銀行辦理房貸

卡債族若能獲得重生是一件好事，但是銀行業者卻是愁容滿面。銀行業者指出，任何能免除債務負擔的法條，都會涉及債務人道德風險，也就是「有錢不想還」的心態；加上《消費者債務清理條例》的自用住宅特別條款中，債務人在進入更生期間，可以祭出「自用住宅借款特別條款」，延緩房貸期限，甚至可選擇只繳利息，不用還本金，保障債務人還款能力。

銀行業者認為，這樣的法條可能衍生債務人坐擁豪宅，卻以更生程序來減免無擔保的債務，甚至延長履行還款期限，但銀行就連拍賣房子的權利都沒有，「真是太不公平」。行庫主管則警告，這樣的法令會影響銀行辦理房貸的意願，未來房屋貸款都會緊縮。

一位老行庫主管語重心長的說，台灣銀行已經很難經營了，才剛從卡債風暴中走出來，《消費者債務清理條例》初審的通過讓銀行業更是心驚膽戰。

這位行庫主管說，當初現金卡引發的風暴影響的大多是新銀行，若是破產法通過，新銀行和老銀行都會受傷很重，為求自保，銀行只能選擇緊縮信用或是提高利率，這兩者對於債務人來說都不是好事。

根據金管會統計，去年初開始的債務協商機制，迄今總額達3300多億元，債務協商人數達27萬人，繳款率約為 8成，金管會官員擔心，一旦破產法通過，可能導致這些進入協商機制的債務人「毀諾」，引發另一波呆帳風暴。