http://www.sina.com.cn 2008年10月25日 01:02 信息時報

　　-本版撰文信息時報記者 喬倩倩

　　日前出台的房貸新政旨在貸款利率、首付款比例等方面滿足合理的個人住房貸款需求，但是對於新政的解讀仍存在疑點，其中，首次進入人們視野的「改善型普通自住房」如何定義成為人們爭議的焦點。記者昨日從多家銀行獲悉，目前尚未收到總行關於新政的實施細則，但有可能在下周陸續出台，其中包括對於改善型普通住房的最終解釋。

　　改善型住房咋定義？

　　參考標準有兩種：90㎡以下；低於人均住房面積

　　「從字面意義上理解，改善型普通自住房應該是原來有一套房子，由於住房面積較小等原因無法滿足住房需求，無論原有住房賣或不賣，想再買一套普通住房，應稱為改善型普通住房。」光大銀行廣州分行零售業務部有關負責人稱，但最終解釋還需要看總行的文件。

　　農行廣東分行營業部有關人士表示，對於購買改善型普通住房者，應該能夠證明家庭現有人均住房面積低於廣州人均住房面積更合理。以廣州地區人均面積19.9平方米為參考標準，如果一家5口人，住房面積僅為60平方米，人均面積低於19.9平方米，如果有換房的打算，再買的房子應該是改善型普通住房。

　　暨大金融系教授陳鷺則認為，以90m2為界定標準的可能性更大，也就是原有住房在90m2以下的，再買第二套房不應視為投機行為，應享受優惠利率和2成首付。目前90m2以下被界定為中小戶型，是一種過渡戶型。在去年「9·27」房貸新政中，首次貸款購買套型建築面積在90m2以下的可享受首付二成的優惠，而90m2以上則執行首付三成的標準。

　　新老房貸利率咋算？

　　已享0.85倍優惠利率或可享0.7倍利率

　　已經貸款買首套房者，能否享受更加優惠的利率？

　　「儘管尚未收到正式執行文件，但對於房奴來說，已經貸款買首套房，有可能會享受更低的利率，不過，按照目前銀行利率調整方式，一般到次年1月1日才按照新的利率標準執行。」農行上述人士說，「如果貸款人沒有不良記錄，原來享受最低0.85倍優惠利率的，利率將可能之調整為0.7倍，這樣還貸壓力將大大降低，不過，如果原來執行標準利率或上浮利率的貸款人，或貸款後出現不良記錄，則不會調整。」

　　二套房貸有無鬆動？

　　出於風險控制考慮，目前銀行不敢輕易放鬆二套房貸

　　儘管有專家呼籲放鬆二套房貸，但銀行業內人士則表示，由於房價還沒有降下來，房貸風險較高，出於風險控制考慮，目前銀行不敢輕易放鬆二套房貸。

　　據瞭解，銀行惜貸現象並沒有太大改觀，從近期銀行貸款增速來看，8月人民幣貸款同比少增313億元，是6月份以來的最低水平，9月雖有所放大，但貨幣供應量的新低也將進一步增強銀行惜貸心理。

　　陳鷺表示，美國金融危機以來，銀行更加注重信貸資產質量，尤其是政府調控政策並未全面放鬆的情況下，銀行更願意把錢投向大型基礎設施建設。但樓市進一步下降，對整體經濟將產生較大的負面影響，「改善型普通住房」實際上對房貸有一定的放寬，而且二套房貸有進一步鬆動的可能，包括在首付比例、貸款條件等各方面。