教育部宣稱即將修訂就學貸款辦法，除了學雜費、實習費、書籍費等七項外，另增列「生活費」貸款。未來中低收入戶的高中職、大專學生，每月可再多申請六千元，一學期最多可借三萬元。目的在體恤窮苦人家的子弟，讓她/他們能專心學業，不須憂心日常的生活費用。這項新規畫像是政府的德政，雖然用心良苦，卻缺乏深層批判性的思考。

　聽到這項訊息，不禁讓人想起一些商業廣告。早期，曹啟泰代言的現金卡廣告：「借錢是高尚的行為！」將借債賦與道德崇高性的意義，變相鼓勵借錢花費行為，曾經引起社會非議；藝人劉爾金也拍過一張信用卡廣告：「所有信用卡都教您如何花錢，但是只有ＸＸ信用卡教您如何省錢﹗」事實上，羊毛還是出在羊身上，信用卡還是用來花錢的工具；萬泰銀行的George & Mary現金卡廣告台語諧音「借錢免利」，螢幕上一堆年輕人又唱又跳、熱情演出，誘引大家多多借錢花用，害得許多家長都暗自捏把冷汗。

　甚至，「全國電子，足感心」這句廣告用語，也曾造成爭議：它用感性柔情取代高分貝的促銷辭令，成功的隱藏其背後的商業利益；誘發原本或許無消費需求的貧苦人家，把感動化為實際購買行動，衝動之下忘記借錢仍就要還的現實。

　教育部「生活費」貸款並非社會福利，也不是政府免費贈與，更不是天上掉下來禮物。雖然目前還款利率，已從三．五五％調降為一．六五％，它仍然是有利息的借貸行為。畢業後，借款者應即擔負起攤還本息的責任。這項新規畫如果實施，目前六、七成辦理就學貸款的私立大學學生，每學期除了貸款五萬元學費，四年共貸四十萬元，畢業後每月要還四千四百多元，連續八年才還得完以外；如果每月再多借六千元生活費，四年就多借了二十四萬元，未來每月需多還二千六百多元。

　當前大學畢業生平均半年才找到第一份工作，起薪又低。以一個月二萬元的收入，必須付出三成以上薪資的還款壓力。如貸款逾期不還，國內外都會造成嚴重後果。承貸銀行會將學生逾期還款資料，送請金融聯合徵信中心建檔。這不僅會嚴重影響個人日後社會上信用紀錄，將來如果向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款或信用貸款等，也都可能遭到拒絕，進而影響未來個人在國、內外之就業或就學機會。

　教育部統計，去年大專校院學生就學貸款未繳的本息呆帳，總金額已達四十四億元，今年更將突破四十五億元關卡。以前窮苦學生命運是輸在就學起跑點上，如今由於就學貸款的還錢壓力，當有錢人家子弟畢業就要展翅高飛的時候，窮苦學生的艱苦歲月才又要開始，至少必須再延續八年。很長一段時間，她/他們養不了家、買不起房子、成不了事業。本以為讀大學能夠翻身，脫離貧困的階級向上爬，沒想到畢業卻反而搞了一身債務，形成以債養債，不斷的陷入窮人世界的循環。

　「生活費」貸款顯示的是政府的為德不卒，甚至只能說是一種「虛情假意」罷了。如果真心為窮苦學生著想，不要只是一味的試圖增加她/他們的債務，讓她/他們背著債務過日子，更根本的改革應是徹底實施窮人子弟免費就學政策。如果為了符合社會正義，學費至少應按家庭所得高低比例分級繳交，讓有錢人付高學費、窮人付低學費，而非齊頭式的平等，這才是減輕貧困家庭負擔的德政。（作者為世新大學社會心理學系教授）