鉅亨網新聞中心 (來源:財匯資訊,摘自:國際金融報) 2009 / 11 / 05 星期四 11:23
英國政府對銀行業的改革,將在一定程度上改變整個英國銀行業的競爭格局。尤其英國政府在競購3家銀行資產方面作出了諸多規定,匯豐控股、巴克萊集團等大銀行將被摒除在競購行列之外,這種防止英國零售銀行業務過度集中的做法比較合理,也將促使英國銀行業整體朝著更為均衡的方向發展
隨著英國政府公佈新一輪銀行業救助方案,英國銀行業現有格局將被打破。
當地時間11月3日,英國財政部公佈了對銀行業新一輪救助計劃的相關細節。英國財政部宣佈,將再度以購買股票的方式向蘇格蘭皇家銀行(RBS)和萊斯銀行(Lloyds)注資312億英鎊。同時宣佈,萊斯銀行已經能夠通過自主融資達到英國金融服務局(FSA)規定的資本要求,從而得以退出政府的資產保護計劃(APS);不過,蘇格蘭皇家銀行則因條件不足仍需參與APS計劃。
政府再注資受質疑
至此,連同上周批准的向諾森羅克銀行(NorthernRock)注資80億英鎊,英國財政部在短短幾天之內向這3家英國最大銀行的注資額度接近400億英鎊。而巨額的注資行動一經宣佈,各種質疑聲此起彼伏。
據英國財政部提供的數字顯示,在截至2010年3月的2009財年,英國政府預算赤字預計將達到1750億英鎊,占GDP的12.4%,位居20國集團之首。國際貨幣基金組織(IMF)則預計,英國納稅人最終將承擔的銀行業總救助成本可能會達到1320億英鎊,占英國GDP的9.1%。
對此,上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊表示:「顯然,目前這幾家銀行的財務狀況仍相當糟糕,如果英國政府不再注資,那麼此前的投入將功虧一簣。而且英國最大的幾家銀行如果無法扭轉頹勢,對整個英國經濟也會產生較大的負面影響。所以,繼續注資可以說是英國政府無可奈何的一種選擇,即使將進一步加劇政府的財政負擔,這個重擔也不得不背。」
競爭格局將被打破
而作為政府再次巨額注資的交換條件,RBS、萊斯銀行、諾森羅克銀行將陸續剝離旗下近700家分行。這也就意味著3家銀行的零售銀行業務等非核心業務將逐步結束,並由另外3家新的銀行來接手新的零售銀行業務。
「其實從目前來看,3家銀行剝離成本相對較高、收益相對較低的零售銀行業務,對他們走向復甦更有利,而且有償轉讓能夠在較大程度上補充銀行的現金流。」不過,奚君羊同時指出,「從銀行業的發展趨勢看,沒有一家銀行能完全不涉足零售業務,所以這種『丟卒保車』的做法也只是暫時的。」
「而英國政府對銀行業的改革,將不可避免地在一定程度上改變整個英國銀行業的競爭格局,雖不至於出現質的轉變,然而量的改變並不小。尤其英國政府在競購這3家銀行資產方面作出了諸多規定,匯豐控股、巴克萊集團等大銀行似乎都將被摒除在競購行列之外,這種防止英國零售銀行業務過度集中的做法比較合理,也將促使英國銀行業整體朝著更為均衡的方向發展。」奚君羊表示。
再掀一波裁員潮
根據境外多家媒體的報道,英國民眾對於政府再出手救助銀行業,支持率並不高,而是紛紛質疑。有數據顯示,即使不算本次注資,英國平均每個家庭參與救助銀行體系的金額就已經達到了3000英鎊,而英國政府在RBS和萊斯銀行的持股虧損已經從2月份的180億英鎊降至6月份的109億英鎊。
為避免英國民眾對銀行的不滿情緒,作為獲得政府再次援助的條件,RBS和萊斯銀行都同意,今年不向那些收入在3.9萬英鎊以上的員工支付分紅,而董事會成員從今年一直到2012期間的分紅都推遲支付。
「經過此次注資,政府對RBS的持股比例上升至84%,對萊斯銀行的持股雖然沒有增加,但政府對兩家銀行的干預力度有所加強。所以,對於銀行高管薪酬問題,也會作出一些合理的限制。」一位銀行業分析人士認為。
伴隨英國銀行業改革,又一波銀行業裁員潮已經掀起。RBS於11月2日宣佈,將在未來兩年內削減旗下零售銀行部門3700個職位,約占該部門員工總數的 14%。昨日,匯豐控股也發佈消息稱,將削減1726個工作崗位,主要原因是分支網點管理層改組及整合收款和銀行卡業務。
「英國銀行業整體改革才剛起步,裁員是必然要經歷的陣痛。而且,在未來兩年內失業率並不會有什麼改善,反而將繼續高企。」上述銀行業分析人士指出。