918『修法救卡債族』大遊行

唯有堅持經濟正義，給弱勢者機會，是社會安定祥和的基礎
林永頌寫於 2011年9月14日 18:25
我在6年前開始關心卡債族的議題
去年初與一些關心弱勢的伙伴籌組卡債受害人自救會，
我們發現我們的法律，我們的法官太不瞭解卡債族
太偏向銀行，沒有給卡債族再站起來的機會
我一直以為弱勢者是否受到尊嚴的照顧，是一個國家是否文明的標準，
唯有堅持經濟正義，給弱勢者機會，是社會安定祥和的基礎。

我們著手修法，我們要舉辦遊行，
希望年底會期可以通過修法
以下是我們邀請你的支持及參與
中秋節剛過，
在這同時，有將近80多萬的卡債族，為了債務無法解決，而焦慮、擔心、無望。
他們債務越還越多，對將來沒有希望。
他們經濟有狀況，工作不順遂，對自己沒有信心。
他們有了債務，朋友家人看不起，他們欠缺愛。
在這團員的時刻，很多人是幸福的，
但對卡債族而言，過節常常是傷感、難過的時刻。
在很多先進國家，一樣有債務人，
但不一樣的是，他們有讓債務人可以重新站起來的法制。
但台灣實施了三年多的消債條例，
法院駁回更生高達76％，
法院駁回清算免責高達90％，
相對於美國、德國、日本通過率高達90多％
卡債族對法院及消債條例失望了，
第三年向法院聲請的卡債族，相對於第一年僅剩18％，
聲請的人減少了，但卡債族因貧富懸殊一再增加。
我們結合一群關心弱勢的伙伴，提出修改消債條例的版本，
下會期民進黨已經列為優先法案，
國民黨黨團尚未明顯表態，
我們強烈要求年底這個會期通過修正草案，
918星期日下午一時在中正紀念堂集合
我們一起為修法來遊行吧
請各位伙伴將我們的訊息貼在你們的網站或部落格上
邀請你的親朋好友參加遊行，幫幫卡債族
並請各位伙伴星期五中午回覆可以參加遊行的名單寄給我。
大家相挺，救救卡債族。
希望我們的努力，對建立公平正義的台灣，有所幫助。
卡債受害人自救會顧問
林永頌

卡債族的面孔
蔡雅瀅寫於 2011年9月15日 2:13
收到林永頌律師寄的活動通知

～918修法救卡債大遊行～
時間：9月18日　下午1:00
集合地點：中正紀念堂自由廣場前面
主辦單位：卡債受害人自救會
支援單位：反貧困聯盟
連絡電話：2939-1399

想起好多往事、好多臉孔
在前一份工作時，辦過法扶債清案件
從最初困惑：欠債還錢，天經地義，房貸不也動輒 二、三十年？沒錢為什麼要刷卡？
到開始瞭解多重債務形成的多樣面貌，和在貧困中掙扎活下去的艱難

【薛西佛斯的石頭】

他月薪3萬，欠銀行60萬，年息20％，一年利息12萬
薪水被強制執行1/3，每月扣薪1萬，剛好夠繳利息
剩下的2萬，付房租、水電、交通、三餐
我想聲請債清，希望可以還到本金
公司的人事說：扣薪那麼久，都在繳利息，這樣下去，永遠還不完

【父親的兒子】

他在一間公司工作，待遇不壞的小主管
原本可以平安快樂，至少衣食無憂
後來父親生病，醫藥費像無底的洞
他說：我是父親的兒子，錢再賺就有，可以救我爸的，花再多錢都要去試
債務一筆筆欠下，父親還是走了
債務的父親繁衍利息的兒子
壓垮父親的兒子

【想住有兩個房間的家】

他們夫妻都是多重債務族
和2個小孩住在只有一個房間的家
房租一個月3千
討論6年的償債計畫
因為小孩漸漸長大，想搬到有兩個房間的家
房租一個月6千
這樣每月支出會增加3千
一起討論償債計畫的3個人尷尬地沉默起來...

【方案A和方案B】

方案A：如果每月還款000元，那麼利息、違約金免除，總金額只要還0000元
方案B：如果每月不能還款000元，那麼先前的利息、違約金照算，目前的債務為xxxx元（約為方案A的2倍），將來的利息、違約金，另計
但我每個月收入，扣掉必要生活費，不可能還到000元
這個我們不管，反正就這兩種選擇

【廣告】

後來，我討厭信用卡、現金卡廣告
銀行用廣告、贈品鼓勵人借錢
在路上攔人、寄信、打電話推銷債務
告訴你分期零利率，喜歡盡量買
卻不管你，將來被債務壓垮的人生

解救卡債族 貧窮不世襲
2011-09-20 時報 【吳宗昇】
　國片《賽德克.巴萊》上映時，多數都在討論原住民、日本人、主權等議題。但我注意到魏導演的太太為這部片負債，甚至擔任連帶保證人的情節。她的負債，讓我想起八月中在英國的年輕人暴動事件。

　表面上這是兩件南轅北轍的事情，但我認為「負債」這件事牽涉到整體的社會流動和金融體制的社會傷害，也就是債務形成的貧窮世襲問題。假設這個片子票房不如預期，魏導的負債持續擴張，最慘的並不是公司，而是她妻子個人債務的擴大，以及下半輩子一連串的躲債生活。在台灣的法令中，公司破產並不難，但個人清算破產卻難如登天。可喜的是，票房順利的開紅盤，魏導的勇氣和夢想，終於可以實現。

　但在台灣有另外一群人，運氣並沒有這麼好。他們因為投資失敗、發生意外、被公司解雇、貧困借貸、過度消費諸種入不敷出因素，向銀行或親友借貸金錢。更糟糕的情況是，銀行不去理會借貸人的條件，甚至故意提高借款人的信用，並刻意掩蓋過高利息、違約金、手續費等名目，對貧困或需求孔急的人進行放貸，因此造成過度放款，最後這些人也沒能力還款。

　從十年前開始，這種掠奪性貸款在台灣以各種光鮮亮麗的名目誇張的進行著。在二○○五~二○○六年間，直接因為雙卡債務自殺身亡者，將近一八○人，到現在尚未處理債務者，至少超過四十萬人。如果計算起繳最低金額，或以通訊貸款、債務整合的人，人數勢必超乎我們的想像。

　為了解決這個問題，二○○八年開始實施「消費者債務清理條例」。但在我進行一年的調查中，發現有超過五成的人根本無法解決債務問題，也沒有任何法律資源可進行訴訟，只要銀行進行法律程序，他們就換工作，或是搬離原來的地方，甚至脫離正式的經濟組織，以逃避這些債務的催討過程。

　社會學有個底層階級（underclass）概念，指的是那些在社會階層中淪落到下層的人，他們往往須用最原始競爭方式取得資源。當台灣階層流動越來越緩慢，向上流動變得困難，加上全球產業變遷，低階勞動者被甩出職業結構外，就有可能產生大量潛在底層人口。失業問題雖然有社會福利可以暫時救急，但千禧年後台灣恰巧出現銀行過度放貸的變因，使得情況更為複雜。最後，又缺乏有效的司法補救機制，因此讓雙卡債務成為隱形但規模更大的社會問題。

　「消債條例」原本應擔任抑制「貧窮世襲」的平衡角色，讓債務人有重生的機會。但目前的司法體系過度強調保護銀行債權人的利益，而忽略銀行本來在法律和資金上都比債務人強勢，也不會有私人借貸的人情關係，因此迫使他們的生活情境越來越糟糕。更不公平的是，此族群的下一代繼承了一個毫無希望的經濟情境，加上貧富差距的擴大，都將使社會階層的矛盾逐漸擴大。

　英國八月中的青年暴動，一開始只有道德性的譴責。但後來逐漸出現檢討的聲浪，認為那並不單純是缺乏道德感的暴動，更可能是由經濟差距的相對剝奪感、階級對立等更深層的結構因素所引起。換句話說，類似這種摸不著頭緒的集體脫序行為，更有可能是那些被掩蓋的不平等結構所引發的。最後受害的是整體社會，我們必須付出更多的社會福利、不穩定的生活環境，以及互相仇視的階級對立。

　卡債族問題，絕不是單純金融問題，它牽涉到金融風險、社會安全網、司法職責及貧富差距的階級問題。國家可以減稅救銀行以避免系統風險，也應該具備有擔當的司法體系來保護人民，讓貧困者不至於繼續往下掉落。魏導的夢想和勇氣值得欽佩，但一個健康的社會更應該有保護「魏太太」的機制和胸懷。
（作者為輔仁大學社會學系助理教授）
http://news.chinatimes.com/forum/11051401/112011092000504.html