【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
2008.01.08 03:37 am
農曆新年即將來臨,各大企業已陸續發放年終獎金。只是每家公司、每個人的年終獎金差異不小,甚至有些企業因營運不佳而發不出年終獎金。國際紐約人壽建議,其實今年上班族不論領到多少年終獎金,都可以利用投資型保單的專屬特性,規劃與運用獎金。
「很多人拿到年終獎金,就想出國玩,其實滿浪費的。」保誠人壽執行副總經理王淑華提醒領民眾,領到年終獎金的第一步是先理債,如果手邊有債務未處理,優先用於還債,接下來再考慮開銷、理財,在理財之前得先想想保障夠不夠,補足保障後,可用投資型保單進一步理財。
「過年期間剛好是旅遊旺季,這時出國成本高;年終獎金畢竟得來不易,還不如先投資,賺錢再出遊,」王淑華說。
國際紐約人壽投資長李志堅建議,上班族領到年終獎金並規劃財務後,若還有剩餘的資金,可以用「單筆投入」的方式替帳戶規劃長期理財。
王淑華亦建議,年終獎金投入投資型保單,有二大方式,一是直接增額投資舊保單,此外,民眾若對未來三至六年的年終獎金有一定的「期望值」,不妨新買張年繳保單,每年將剩餘的年終獎金投入。
李志堅表示,投資型保單與直接購買基金最大的差別,在於一般在購買基金時都會設有門檻,即便是定時定額投資,每月亦得花上3,000元、甚至5,000元才能買到一支基金,對於預算不高的人,等於只能選擇單一的投資標的,不容易達到分散投資的效果;但是花一樣的預算透過購買投資型保單,卻可以連結更多檔基金,在投資配置時分散風險,獲得更佳的獲利。
一般來說,民眾在購買投資型保單後,會依自己的風險承受度與投資屬性,選擇適合的投資組合,透過定期定額的方式將剩餘資金投入投資帳戶做長期理財規劃,例如每個月固定投入3,000元,但若還有額外的錢,還是可以加入投資,所以若有剩餘的年終獎金,可以考慮以單筆投入的方式丟入帳戶。
李志堅並提醒,定期定額的投資由於購買成本已經被平均分攤,因此不必刻意選擇進場時間,但進行單筆投入時,必須留意在相對低點進場,才較容易擁有保單價值上漲的機會。
【2008/01/08 經濟日報】@ http://udn.com/