雙卡風暴再現的預言書:《塑膠鴉片》

苦勞網特約記者

塑膠鴉片

讀本書的時機,正值國內總統大選甫結束、春暖花開的三月,恰好不過。鉅觀而言,原因有四:首先,正值美國次貸風暴橫掃全球不知何時落底,引述作者夏傳位在前言中的說明:

基本上美國的次級房貸危機與台灣的卡債風暴如出一轍,都是專門做窮人生意的「次級」市場,用見不得人的手段剝削窮人。一旦窮人被吸光榨乾,依附於其上的整個市場也隨之崩潰。

其二,本書寫作背景之一的《消費者債務清理條例》,將在4月正式上路,效果如何有待檢證,但過程中的觀點論戰和社會力量拉扯,在本書中也可一窺究竟。

第三,新舊政權將於5月交接,未來四年甚至八年金融政策如何轉化,除了開放金融機構前進大陸的口號外,本書提倡的「金融近用權」(credit availability)值得參考。

在以往信貸民主化的思維催生下,國內開放新設銀行並推行公營行庫民營化政策,壟斷論述權的主流媒體和經濟學者,動輒拋出「市場機制」,壓制所有阻擋私有化政策的聲音。然而,事實卻告訴我們,從古至今,從來沒有完全競爭的市場,放任自由競爭市場追求公平與效率的公共目標,是件極為困難的事。

第四,從1988年國際信用卡登台至今剛好20年,如同許多所謂先進國家,台灣也經歷了雙卡風暴,或許,在下一個世代的金融和經濟政策論述戰爭當中,容納更多元的觀點(例如本書),對絕大多數的台灣民眾,利大於弊。

也正因為前述脈絡,在在使得這本從所謂「卡奴」現象出發卻又不致淪為道德批判的專書,值得大眾細細閱讀。

我們的媒體,向來不缺卡奴的故事,燒炭自殺攜子跳樓,並非首例。然而,在故事和新聞層出不窮之際,極度缺少的是透過個人故事結合厚實的財經知識及結構分析,見微知著直指國家政策的錯誤和天真。《塑膠鴉片》一書,若以前述標準檢證,絕對值得推薦。

最後,不得不稍提本書作者夏傳位,曾任天下雜誌記者,之後轉入工會運動,撰寫過專書《銀行員的異想世界》以及《禿鷹的晚餐》。立法委員徐中雄在序中寫道:

媒體與知識分子為資本家服務稀鬆平常,因此能像夏傳位先生這般,願意將知識專長用於批判長期被主流論述宰制的「假真理」,其堅持與信仰,讓人欽佩。 債務問題的論述權,不應為資本家獨有。如果我們因為雙卡風暴新聞熱潮已過,以為從此天下太平,甚至放任政客結合金融資本家和技術官僚,伺機再推行市場至上反對任何干預的金融政策,受傷害最多的,將繼續是中下階層的尋常百姓們。

雙卡風暴告訴我們的事實是:貧窮和社會福利不足,才是債務問題的真正原因,因此,若掌權者未能見到此一潛在危機、一般大眾未能稍事理解雙卡風暴真正成因以及來龍去脈,本書將很有可能,成為下一波雙卡或說金融信貸風暴的預言書。

參考閱讀:

回應

沒機會看到這本書
有個小疑問

credit availability 好像不是金融近用權
問了一個唸經濟學的朋友
金融近用權的英文應該是 financial accessibility
credit 是信用, 跟金融不能畫上等號
有人把它翻成 "信用額度"; 我自己會翻成 "信用可得性"

有點不懂作者是要用credit availability 還是financial accessibility 的概念

這是原書作者在238頁中使用的名詞。

我個人的理解,如果能用「金融服務近用權」(financial service availability),會比較合適。這可以包括借貸、儲蓄、轉匯等各種金融服務的近用權利,例如部分偏遠地區商業銀行考量成本未設分行,即是枉顧部分人民的金融服務近用權。

同時,因為原書以卡債風暴為主,可能想集中在「信用額度的獲得權利」這個概念(信用可得性翻得不錯),但本人並無法確定(也許夏傳位先生若看到可以回應)。

FYI

Brandon

今天上午十點多,剛好接到某銀行打手機電話來,主動詢問要不要辦理預借現金卡,結果當然被立刻拒絕,銀行無限發卡的商業推廣行為,真的也很可怕。