【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈、邱金蘭／台北報導】
2009.01.14 11:48 am
金管會完成對銀行銷售連動債專案金檢，發現沒有一家銀行零缺失，金管會將逐一處分。據了解，被列入專案金檢對象的銀行不到十家，大部分是連動債客訴案件多的民營銀行。
金管會銀行局長張明道昨（13）日表示，連動債爭議案件，經銀行公會評議機制認定銀行有缺失而要賠付、且金額在100萬元以下者，「銀行一定要接受」；如果金額在100萬元以上，則由雙方和解。
金管會昨天舉行新春記者會，說明備受消費者關注的連動債爭議處理情況。金管會檢查局長鍾慧貞說，連動債銷售的專案金檢已在去年第四季完成，被金檢的銀行或多或少都有缺失，沒有一家是零缺失。
對於制度面缺失，金管會會要求儘快補足，作業面問題也會通知銀行改善，金管會會將整個專案金檢發現的缺失態樣彙整，提委員會討論後公布。
鍾慧貞說，專案金檢的對象主要是一些客訴較多的銀行，檢查項目則包括商品如何上架，有無執行KYC（認識你的客戶）等。她說，檢查人員每家銀行花兩周時間檢查，幾乎查過每一檔連動債。
依過去經驗，被查獲有缺失的銀行，會視違規情節輕重被停辦相關業務或罰鍰。根據檢查局資料，97年全年檢查局共對金融機構辦理466家次金檢，其中包括114家次專案金檢，除連動債銷售，還包括財富管理業務、產險公司車險業務及保經保代公司行銷招攬等。
此外，檢查局正規劃建置「銀行業金融檢查評等制度」，97年度已辦理12家銀行的檢查評等試評作業，藉以建構以風險為導向的金融檢查制度。
鍾慧貞說，金檢的評等制度規劃，依不同的檢查結果分第一級到第五級，評等將作為未來檢查頻率等參考，去年已完成測試，預計今年實施。
差異化檢查機制擬藉由不同風險等級的區分，排定不同的檢查頻率，以有效運用檢查人力資源，達到分級管理及差異化檢查效果。
【2009/01/14 經濟日報】@ http://udn.com/