美失業率近9% 恐點燃卡債未爆彈

2009/05/12

【陳文和/綜合十一日外電報導】

 《紐約時報》十一日指出,金融風暴造成經濟衰退、失業率節節攀升,許多信用卡持有人因飯碗不保無法償還卡債。而信用卡借貸損失日積月累,已成為各家銀行接下來必須應對的未爆彈。

 依據美國政府七日公布的十九家大型金融機構「壓力測試 」報告,到二○一○年底時,全美十九大金融機構的信用卡業務損失將達八二四億美元(約台幣二兆七一八四億元)。

 專家推估將有數百萬美國民眾無力繳交信用卡欠款,恐造成急欲擺脫次級房貸風暴重整旗鼓的體質脆弱銀行資金缺口日趨擴大。若美國的失業率攀高到一○%,部分銀行的財務缺口可能會較專家估計的更為嚴重。

 美國運通和第一資本金融公司約有二○%的持卡人會在今年和明年出現繳款繳息異常,美國商業銀行、花旗集團和摩根大通的信用卡客戶,可能會有二三%發生償債問題。

 管理諮詢公司「Oliver Wyman」預料到二○一○年終,全美最大的幾家銀行信用卡業務將折損一四一五億美元(約台幣四兆六五三九億元),所有信用卡業者的全面損失將達一八六○億美元。

 美國金融管理當局對十九家金融機構的壓力測試,僅提列資產負債表上金融卡業務損失共計八二四億美元,卻沒有反映各銀行信用卡消費性貸款債權證券(未列入資產負債表)約數百億美元的折損,而這部份是投資人蒙受的損失。

 失業率向被用來推估信用卡呆帳轉銷率,因為失業者最可能面臨信用卡違約問題。美國各銀行去年的信用卡呆帳轉銷率平均為五.五%,去年的平均失業率則為五.八%。美國上周末公布的最新失業率則達八.九%。

 專家預測,雖然去年的信用卡呆帳轉銷率並未高過失業率,但基於房市危機與消費者信心指數低落的綜合效應,今年的信用卡損失率有可能超越失業率。

 目前國會正積極推動旨在強化信用可用戶保護措施的立法案,如限制發卡公司驟升利息及費用,並禁止「雙循環計息」,這雖可讓無法按時繳款的卡奴稍喘一口氣,但也會打擊業者獲利。

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