信用卡違約金 擬採定額制

3成發卡行建議上限為1000元

避免發卡銀行利用其他名目收取費用，加上法院曾將違約金酌減為1元的判例，金管會決下重手，全面規範信用卡違約金制度。據了解，除違約金最多限收3期外，金管會也研擬，違約金需採固定金額收取且須設上限，並要求各銀行「費用（如違約金）不得超過20%利息」等3大規範，目前已全面要求銀行公會檢討研究。

規範協議 據銀行公會初步調查，僅同意違約金限連收3期，固定金額和上限部分，34家發卡行中，僅11家、3成發卡行認為上限可訂1000元，7家建議訂2000元，6家建議最高可限4000元，惟仍有8家銀行認為不宜訂統一規範；違約金不得超過利息部分，則全面反彈。

違約金是銀行懲罰持卡人未在繳款日前繳款，或沒繳足最低應繳金額的一種懲罰性費用，一般有慣性遲繳的卡友，或連最低金額都繳不起的卡債族最常被罰。

目前各銀行收違約金方式，採依欠款金額多寡、或逾期天數（期數）長短、或循環信用利率的10~20%、或未付款項（可計息本金）的2~3%等四大類。 日前法院判決信用卡債務人，免付循環息及違約金首例，金管會主委陳冲說，將全面檢討信用卡違約金收費標準、計算公式是否合理。

5月中，金管會即提出3大建議，並責成銀行公會研究，包括違約金期數限收3期、需採固定金額且設上限，還需將違約金採年化利率揭露，公會僅初步同意限收3期，其餘多持反對。 金管會官員說，依法院判例，顯示法院認為發卡行請求的20%約定利率甚高，才將違約金酌減為1元，發卡行可依內部催收成本，採固定金額方式計收違約金並訂上限，惟銀行公會信用卡主委李懿哲說，各家催收成本不一，難定上限。

違約金不宜超過利息 李懿哲表示，收違約金是因客戶未能按時繳款，銀行需額外投入催收成本，如電催、郵寄等，各發卡行成本不一，且如違約金等費用與20%利息，兩者根本沒有一定的關聯性，他說，美國在5月13日也否決信用卡利率上限15%修正案，若要將違約金與利息區分，反增加持卡人困擾。 所謂違約金不得超過利息，如持卡人欠1萬元滾20%循環息，每月得繳166元利息，但1萬元卡債得先遭罰300元違約金，300元違約金是166元利息的1.8倍，兩者顯不相當，引金管會關注，希望違約金與循環信用利息能有一定比例。